Este artigo é um trecho do guia do livro "Poor Economics" , de Abhijit V. Banerjee e Esther Duflo, da Shortform . Shortform tem os melhores resumos e análises do mundo sobre os livros que você deveria estar lendo.
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Do que trata o livro Poor Economics, de Esther Duflo e Abhijit Banerjee? Qual é a principal mensagem a ser extraída do livro?
Em seu livro Poor Economics (Economia pobre), os professores do MIT Esther Duflo e Abhijit Banerjee analisam a pobreza fazendo perguntas pequenas e precisas sobre aspectos específicos da vida dos pobres. Seu objetivo é desenvolver um quadro detalhado de como os pobres vivem e de como as intervenções políticas afetam suas vidas, para que os formuladores de políticas possam elaborar melhor as intervenções que os ajudem.
Abaixo está uma breve visão geral de Poor Economics, de Esther Duflo e Abhijit Banerjee.
Economia pobre
Em 2005, 13% da população mundial vivia com menos de 99 centavos de dólar por dia. Os economistas do desenvolvimento geralmente tentam criar programas para aliviar essa pobreza fazendo perguntas gerais e suposições não verificadas sobre a vida dos pobres. Dessa forma, seus programas geralmente resultam em poucas melhorias na vida dos pobres.
Em seu livro Poor Economics, Esther Duflo e Abhijit Banerjee abordam a análise da pobreza de forma diferente: não por meio de perguntas abstratas de alto nível, mas por meio de perguntas pontuais que exploram fatores específicos que afetam a maneira como os pobres vivem. Economistas do MIT, eles fundaram o Abdul Latif Jameel Poverty Action Lab (J-PAL) para desenvolver essas técnicas e, em Poor Economics, compartilham suas percepções.
Neste guia, exploraremos os principais aspectos da abordagem de Duflo e Banerjee para analisar a pobreza, que inclui fazer pequenas perguntas sobre a vida dos pobres e coletar dados para desenvolver uma compreensão dessa vida. Em seguida, veremos o que os autores descobrem quando aplicam essa abordagem a dois aspectos específicos da pobreza: a vida privada dos pobres e os mercados e instituições que afetam os pobres. Por fim, compartilharemos quatro das principais percepções que Duflo e Banerjee oferecem com base nessa exploração.
Ao longo do caminho, observaremos as críticas à sua abordagem e compartilharemos atualizações relevantes sobre a situação atual da pobreza global.
Shortform NotaShortform : Banerjee e Duflo, juntamente com seu colega de Harvard, Michael Kremer, ganharam o Prêmio Nobel de Ciências Econômicas em 2019 por seu trabalho sobre esse tópico).
Faça pequenas perguntas para coletar dados úteis
A abordagem adotada por Duflo e Banerjee para analisar a pobreza envolve fazer perguntas menores do que as normalmente feitas na economia do desenvolvimento. Grandes questões são comuns nesse campo. Por exemplo, "Outros países devem enviar recursos para as nações pobres gratuitamente ou dar a elas a liberdade de aliviar a pobreza em seus próprios termos?" Essa é uma pergunta ampla sobre ajuda versus liberdade, sem uma resposta universalmente aplicável.
Duflo e Banerjee sugerem que essas perguntas não conseguem revelar as nuances da vida dos pobres. Em vez de perguntar: "A ajuda deve ser gratuita?", poderíamos perguntar: "Quanto as pessoas usam os mosquiteiros tratados com inseticida gratuitos um ano depois de recebê-los, e como isso se compara ao uso de mosquiteiros de preço integral?" Dividir perguntas maiores em partes menores como essa nos permite fazer observações melhores que geram informações mais úteis.
Em Poor Economics, os autores se baseiam em várias fontes de informação para responder a pequenas perguntas e criar um quadro detalhado da população carente que possa apoiar melhores decisões políticas. Grande parte das informações que eles apresentam vem do estudo de evidências sobre as consequências de intervenções específicas, bem como de dados compilados sobre a vida dos pobres em 18 países do mundo. Duflo e Banerjee fornecem acesso a esses dados em www.pooreconomics.com.
Pequenas perguntas sobre a vida privada dos pobres
Nas seções a seguir, discutiremos algumas das conclusões a que os autores chegaram fazendo pequenas perguntas sobre os comportamentos e hábitos dos pobres em sua vida privada. Exploraremos por que os pobres são desnutridos, como eles interagem com seus recursos de saúde, por que suas escolas são reprovadas e como eles planejam - ou não planejam - o tamanho de suas famílias.
Por que eles estão desnutridos?
Duflo e Banerjee discutem um problema bem conhecido entre os pobres: a desnutrição. Eles afirmam que os formuladores de políticas presumem que os pobres estão desnutridos porque não recebem calorias suficientes, seja porque não têm dinheiro para comprar alimentos suficientes ou porque não há alimentos suficientes disponíveis. Por esse motivo, muitos programas se concentram em fornecer mais calorias aos pobres na forma de alimentos básicos à base de carboidratos, como o arroz.
Entretanto, Duflo e Banerjee acreditam que essa abordagem é equivocada: Na realidade, os pobres não precisam de mais alimentos - eles precisam de alimentos mais nutritivos nutritivos. As evidências mostram que, mesmo quando os pobres têm acesso fácil a calorias, eles ainda sofrem de desnutrição porque muitos dos alimentos que consomem carecem de micronutrientes essenciais. Isso leva a problemas de saúde.
Os autores argumentam, portanto, que o acesso a alimentos nutritivos influencia menos as decisões nutricionais dos pobres do que outros motivos que os levam a fazer escolhas alimentares abaixo do ideal, inclusive:
1. Eles não sabem o quanto é importante uma boa nutrição. Duflo e Banerjee argumentam que os pobres não foram educados sobre nutrição da mesma forma que as pessoas dos países ricos: Eles simplesmente não sabem o quanto os micronutrientes são importantes e, portanto, não se esforçam para comprar alimentos fortificados, mesmo quando eles estão disponíveis.
Shortform NotaShortform : Os pesquisadores descobriram que educar as mães de bebês pequenos sobre a nutrição infantil adequada resultou em melhorias no estado nutricional do bebê. Resultados como esse indicam que a informação é um componente importante para reduzir a desnutrição).
2. Eles comem com base no sabor. Como a maioria das pessoas, os pobres preferem alimentos que lhes sejam saborosos, escrevem Duflo e Banerjee. Grande parte desses alimentos consiste em carboidratos simples, como arroz, grãos processados e açúcar - todos eles pouco nutritivos. Os pobres não estão inclinados a comer algo nutritivo se não o acharem saboroso.
Shortform NotaShortform : Os acadêmicos argumentam que alterar as preferências alimentares das pessoas é uma maneira importante de melhorar a nutrição global. Eles veem três caminhos principais para mudar as dietas dos consumidores: Primeiro, tornar os alimentos saudáveis mais atraentes , rotulando-os de forma atraente ou tornando-os mais baratos por meio de subsídios, por exemplo. Em segundo lugar, facilitar a obtenção de alimentos saudáveis, disponibilizando mais alimentos desse tipo ou exibindo-os com mais destaque. Por fim, torne a alimentação saudável socialmente normal, em vez de contracultural, por exemplo, não separando os alimentos saudáveis dos não saudáveis. Uma combinação dessas abordagens pode ajudar muito a mudar os hábitos alimentares das pessoas).
3. Eles priorizam outros aspectos de suas vidas em detrimento da nutrição. Duflo e Banerjee descobriram que os pobres muitas vezes economizam de bom grado em itens não alimentícios, como TVs, mas não fazem sacrifícios menores para garantir que recebam alimentos mais saudáveis. Eles acreditam que os pobres valorizam as diversões e o entretenimento porque suas vidas diárias são monótonas e difíceis - eles precisam de algo pelo qual ansiar.
Shortform NotaShortform : Alguns economistas argumentam que usar o entretenimento para promover mudanças de comportamento é uma maneira eficaz de melhorar a vida dos pobres. Em particular, eles observam que a Internet e a TV são boas maneiras de fornecer informações importantes, mostrar bons modelos e afetar as preferências das pessoas, além de direcionar a forma como elas usam seu tempo).
De acordo com Duflo e Banerjee, esses são os motivos pelos quais os pobres são desnutridos - a crença comum de que os pobres simplesmente não conseguem comer o suficiente para serem saudáveis está equivocada.
Por que os pobres não se beneficiam de recursos eficazes de saúde?
Muitos recursos de saúde acessíveis e eficazes estão disponíveis para os pobres, mas eles não os utilizam tanto quanto deveriam, afirmam Duflo e Banerjee. Os autores destacam quatro fatores que afetam a abordagem dos pobres em relação à saúde.
Os pobres não são bem atendidos
Profissionais de saúde treinados do governo estão frequentemente ausentes das clínicas próximas às casas dos pobres, afirmam Duflo e Banerjee. Mesmo quando estão presentes, eles dão pouca atenção aos pobres. Como resultado, os pobres geralmente abandonam os recursos eficazes disponíveis nas clínicas regulamentadas e buscam atendimento de provedores independentes. Muitos desses prestadores não são regulamentados ou não têm treinamento. Como resultado, eles geralmente causam mais danos do que benefícios, por exemplo, reutilizando agulhas não esterilizadas e disseminando doenças transmitidas pelo sangue ou prescrevendo antibióticos em excesso e aumentando a resistência aos antibióticos. No entanto, como eles geralmente estão presentes para oferecer serviços, os pobres continuam a procurar o atendimento desses provedores independentes, apesar dos danos que eles podem causar.
Shortform NotaShortform : Os pesquisadores descobriram que o absenteísmo dos profissionais de saúde em países de baixa e média renda varia entre 17% e 48%. Um estudo descobriu que, entre todos os tipos de prestadores de serviços de saúde (privados e públicos), o absenteísmo era aceito como norma. Por esse motivo, os pobres geralmente precisam resolver o problema com as próprias mãos e procurar qualquer atendimento que possam obter).
Os pobres não têm instrução sobre saúde
De acordo com Duflo e Banerjee, a maioria das pessoas mais pobres do mundo não tem instrução - elas não têm o ensino médio de biologia e, em muitos casos, são analfabetas. Além disso, informações precisas e atualizadas sobre saúde não estão amplamente disponíveis em muitos lugares. Por esses motivos, os pobres geralmente acabam tomando decisões desinformadas sobre sua saúde que levam a resultados ruins.
Por não estarem informados sobre tratamentos eficazes e porque, como mencionado acima, seus prestadores de serviços de saúde também costumam ser desinformados, os pobres tendem a confiar em seu instinto, preferindo tratamentos que parecem ser eficazes, afirmam Duflo e Banerjee. Isso geralmente significa que eles preferem tratamentos mais drásticos a tratamentos mais simples, mesmo que esses tratamentos mais simples sejam de fato mais eficazes e menos perigosos.
Por exemplo, ao procurar atendimento para diarreia, os pobres geralmente pedem injeções de antibióticos em vez de uma solução de reidratação oral mais simples (uma bebida composta principalmente de água, açúcar e sal), embora as injeções de antibióticos geralmente sejam menos eficazes e possam levar aos problemas mencionados acima, como resistência a medicamentos ou disseminação de doenças transmitidas pelo sangue. Se compreendessem melhor suas necessidades de saúde, os pobres estariam menos propensos a cometer esse erro, afirmam Duflo e Banerjee.
Shortform NotaShortform : Outros especialistas também observaram que muitos dos países mais pobres do mundo têm baixa alfabetização em saúde: Eles têm dificuldade para encontrar, ler, entender e usar informações sobre saúde. Os especialistas observam que aumentar a alfabetização em saúde entre os pobres não é apenas uma questão de educar os indivíduos em habilidades básicas de leitura, escrita e matemática - é também uma questão de educar os agentes comunitários de saúde, os pesquisadores e os governos sobre as formas mais eficazes de se comunicar com as pessoas que atendem).
Os pobres são extremamente sensíveis ao preço
Mesmo mínimosMesmo custos mínimos podem desestimular os pobres a usar ferramentas preventivas eficazes, como os mosquiteiros, afirmam Duflo e Banerjee. Por exemplo, experimentos demonstraram que os pobres têm muito menos probabilidade de obter mosquiteiros se eles não forem gratuitos - mesmoque estejam disponíveis a preços bem acessíveis. Muitas vezes, essas tecnologias baratas são as únicas coisas que impedem a propagação de doenças, portanto, é um problema o fato de que os pobres provavelmente não gastarão dinheiro com elas.
Shortform NotaShortform : O Poverty Action Lab de Duflo e Banerjee realizou 10 avaliações em quatro países para determinar como as mudanças no preço afetam o uso de tecnologias preventivas pelos pobres, inclusive os mosquiteiros mencionados no livro. Eles descobriram que o uso caiu drasticamente quando produtos que antes eram oferecidos gratuitamente passaram a ser oferecidos por um preço baixo. Por exemplo, em um caso, o tratamento gratuito de desparasitação foi descontinuado e oferecido por US$ 0,30. Essa taxa estava bem dentro das possibilidades dos pobres a quem era oferecido, mas o uso do tratamento caiu de 75% para 19%. Os resultados foram semelhantes em todos os casos).
Os pobres não tiram proveito das medidas preventivas
Duflo e Banerjee acreditam que esse não é um fenômeno exclusivo dos pobres: os seres humanos geralmente não tomam pequenas medidas preventivas hoje que podem evitar problemas maiores no futuro. Por esse motivo, os pobres geralmente não aproveitam medidas preventivas, como vacinas, que podem evitar que eles contraiam doenças no futuro.
Shortform NotaShortform : Os pesquisadores descobriram que os pobres aproveitam mais as medidas preventivas se receberem um pequeno incentivo, como um pouco de comida ou uma quantia muito pequena de dinheiro. Eles sugerem que esses pequenos incentivos funcionam para superar a procrastinação dos pobres, dando-lhes um motivo para agir agora em algo que eles sabem que devem fazer de qualquer maneira).
De acordo com os autores, essa dinâmica explica por que os pobres não aproveitam os recursos que já existem para manter e melhorar sua saúde - portanto, se os formuladores de políticas esperam tomar medidas para melhorar a saúde dos pobres, eles precisam levar isso em consideração em seus esforços.
Por que as escolas não estão aliviando a pobreza tão bem quanto poderiam?
Duflo e Banerjee também argumentam que as escolas do mundo em desenvolvimento geralmente não ajudam os pobres tão bem quanto poderiam. O absenteísmo de professores e alunos é alto e os alunos estão muito atrasados em leitura e matemática. Com base em suas pesquisas, os autores acreditam que o principal motivo pelo qual as escolas fracassam com tantos alunos pobres é que as pessoas têm expectativas erradas sobre a quem se destina a educação e o que ela deve realizar.
Os pais pobres esperam que a educação resulte em um emprego bem remunerado para seus filhos, escrevem os autores. No entanto, como há poucos empregos bem remunerados em suas áreas, eles tendem a educar apenas um ou dois filhos que consideram ter maior probabilidade de conseguir esse emprego. Os pais não se preocupam em educar o restante porque não veem valor em ensinar aos filhos habilidades básicas de alfabetização e matemática, a menos que isso resulte em um cobiçado emprego local.
Shortform NotaShortform : Na maioria dos países em desenvolvimento, os empregos com mais segurança e melhores salários são os do governo, que geralmente pagam várias vezes o salário médio local. No entanto, esses empregos são escassos e, em alguns lugares, estão abertos apenas para os aprovados em um concurso público. Por esse motivo, os empregos no governo são muito procurados, mas é muito difícil para uma pessoa comum conseguir um emprego desse tipo).
Infelizmente, essa atitude significa que a maioria das crianças acaba ficando em desvantagem em qualquer emprego que venha a conseguir, continuam Duflo e Banerjee. Estudos demonstram que até mesmo os agricultores se beneficiam do fato de terem níveis básicos de educação.
Shortform NotaShortform : Pesquisadores que examinaram a relação entre o rendimento das colheitas por acre e o nível de escolaridade dos agricultores descobriram que os agricultores com o equivalente a um ensino médio tinham rendimentos quase duas vezes maiores do que os agricultores sem instrução).
Além disso, a tendência de focar a educação apenas em um grupo de elite de crianças inteligentes e talentosas significa que as crianças que mais precisam de educação - aquelas com menos vantagens naturais - não estão recebendo-a, afirmam Duflo e Banerjee.
Portanto, nenhum progresso real pode ser feito na melhoria da educação para os pobres até que o problema das expectativas erradas seja resolvido.
Como os pais pobres planejam o tamanho de suas famílias?
Com base em sua pesquisa, Duflo e Banerjee descobriram que as mães pobres geralmente sofrem desvantagens se tiverem filhos muito cedo na vida ou se tiverem mais filhos do que podem pagar. Se tiverem filhos antes de concluírem a escola, as mães tendem a receber menos educação durante a vida e, se tiverem mais filhos do que podem pagar, as mães sacrificam suas próprias necessidades nutricionais e de saúde para garantir que essas crianças sejam cuidadas. As mães com menos educação e saúde precária, por sua vez, têm mais dificuldade para sair da pobreza.
Shortform NotaShortform : As meninas que recebem mais educação têm maior probabilidade de adiar a gravidez e obter uma renda mais alta mais tarde na vida. Os especialistas constatam que, para cada ano que uma menina de um país em desenvolvimento frequenta a escola, sua primeira gravidez é adiada de seis a dez meses. Além disso, para cada ano de ensino médio que uma menina conclui, sua renda aumenta de 15 a 25%. Estatísticas como essa sugerem que permitir que as meninas permaneçam na escola é uma maneira poderosa de reduzir a pobreza).
Diante desses fatos, Duflo e Banerjee queriam determinar como os pobres tomam decisões sobre sua fertilidade. Eles descobriram que dois fatores afetam essas decisões:
Mulheres desempoderadas não conseguem tomar decisões independentes
As mulheres pobres geralmente não têm poder, o que as torna menos capazes de tomar decisões independentes sobre sua fertilidade. Especificamente, as meninas pobres costumam ter menos instrução do que os meninos e têm menos oportunidades de emprego. Assim, elas frequentemente veem a maternidade como a única maneira de obter segurança econômica: Afinal de contas, o pai pode sustentá-las. De acordo com Duflo e Banerjee, isso incentiva as meninas a se envolverem em comportamentos sexuais de risco mesmo antes de terminarem a escola, o que leva à gravidez precoce.
As evidências sugerem que, quando capacitadas e autorizadas a decidir por si mesmas, as mulheres pobres preferem ter menos filhos do que quando sua decisão é influenciada pelos maridos. As mulheres que tiveram acesso desacompanhado aos serviços de planejamento familiar relataram menos gestações indesejadas do que aquelas que acessaram esses mesmos serviços com seus maridos, afirmam os autores.
Shortform NotaShortform : Desde a publicação de Poor Economics, mais estudos confirmaram as conclusões dos autores de que, quando as mulheres têm autonomia para tomar suas próprias decisões, elas optam por ter famílias menores. Uma intervenção política recente em Uganda constatou que o fornecimento de treinamento vocacional e informações sobre reprodução e casamento a meninas adolescentes levou a taxas mais baixas de gravidez na adolescência e casamento precoce quatro anos após a intervenção. Além disso, elas expressaram o desejo de se casar e ter filhos mais tarde do que seus colegas e tinham quase 50% mais chances de gerar renda independente, o que sugere uma ligação causal entre a independência financeira e a decisão de ter menos filhos - e filhos mais tarde).
Os pais veem os filhos como uma forma de segurança econômica
Duflo e Banerjee também argumentam que , em países que não contam com apoio institucional, como fundos de aposentadoria e seguro-saúde, os pais dependem dos filhos adultos para cuidar deles. Por exemplo, em locais onde as taxas de fertilidade são forçadas a diminuir, as taxas de poupança aumentam, indicando que os pais veem os filhos como uma forma de poupança, de modo que, quando têm menos filhos, eles propositalmente reservam mais economias para o futuro, pois presumem que terão menos filhos para sustentá-los na velhice. Isso foi observado, dizem os autores, quando o governo chinês iniciou um programa de planejamento familiar: À medida que o tamanho médio das famílias diminuía, as taxas de poupança aumentavam gradualmente.
Se os formuladores de políticas quiserem melhorar a situação das mulheres e dos pais e ajudá-los a tomar boas decisões sobre fertilidade, eles precisam abordar os dois fatores acima, afirmam Duflo e Banerjee.
Shortform NotaShortform : Embora Duflo e Banerjee argumentem que, quando os pais têm menos filhos, eles são mais motivados a economizar dinheiro, eles não abordam a possibilidade de que o aumento da economia em famílias menores possa ser resultado do fato de os filhos serem simplesmente caros, de modo que, quando os pais têm menos filhos, eles consequentemente têm mais dinheiro para reservar para o futuro. Os pesquisadores descobriram que o custo médio de criar um filho até os 18 anos de idade na China era quase sete vezes a renda média anual de uma família. Os autores não exploram se as economias maiores são causadas por famílias menores ou se são apenas correlacionadas a elas).
Pequenas perguntas sobre mercados e instituições que afetam os pobres
De acordo com os autores, a vida privada dos pobres é influenciada por forças institucionais e de mercado. Nesta seção, exploraremos os fatores que moldam essas forças e discutiremos como elas afetam os pobres.
Por que os serviços financeiros não ajudam os pobres?
As pessoas ricas se beneficiam de serviços financeiros, como seguros abrangentes e crédito de fácil acesso, afirmam Duflo e Banerjee. Apesar do fato de que os pobres também precisam desses serviços, as empresas raramente os oferecem.
Companhias de seguros oferecem poucas opções aos pobres
Duflo e Banerjee argumentam que os pobres têm uma grande necessidade de seguro porque estão expostos a um risco maior do que os ricos: Seus empregos (geralmente na agricultura ou em trabalhos temporários) são instáveis, eles são mais vulneráveis a doenças e sofrem violência com mais frequência. Vivendo no fio da navalha da segurança financeira, o menor contratempo pode ser catastrófico para os pobres.
Shortform NotaShortform : Esse fator - a falta de segurança na vida dos pobres - é conhecido como baixa resiliência socioeconômica e é uma das razões pelas quais os pobres são desproporcionalmente afetados por desastres naturais ou eventos climáticos extremos. Como os pobres não têm recursos para substituir facilmente os bens perdidos em um desastre, eles são menos resistentes a essas perdas).
No entanto, as seguradoras relutam em fazer seguro para os pobres porque acham que não é lucrativo, escrevem Duflo e Banerjee. Os mesmos desafios gerais que as seguradoras sempre enfrentam são ampliados no caso dos pobres: sinistros fraudulentos, a tendência do segurado de assumir riscos ou de acumular contas médicas caras, dificuldade em receber pagamentos e assim por diante. Portanto, as seguradoras oferecem opções limitadas para os pobres, que tendem a cobrir apenas eventos catastróficos. Duflo e Banerjee constatam que os pobres não usam nem mesmo essas opções limitadas, por dois motivos principais:
1. Eles não confiam nas seguradoras. O seguro se baseia em pagar por algo de que você ainda não precisa. Essa é uma dinâmica baseada inteiramente na confiança - se os pobres não conhecem as seguradoras, é difícil conceder-lhes essa confiança.
Shortform NotaShortform : Os especialistas concordam que a confiança é um dos principais fatores que afetam a obtenção de seguro para os pobres. Eles sugerem que uma das melhores maneiras de estabelecer a confiança é por meio do efeito demonstração: Tornar todos os pagamentos de seguro públicos e fáceis de serem vistos e compreendidos por outras pessoas).
2. É difícil planejar o futuro. Esse é o mesmo problema que impede os pobres de usar medidas preventivas no setor de saúde, escrevem Duflo e Banerjee. É difícil para qualquer pessoa contemplar o futuro, quanto mais um futuro catastrófico, e é especialmente difícil para os pobres fazer isso sob a pressão implacável de uma vida difícil.
Shortform NotaShortform : Os pesquisadores concluíram que a pobreza provoca o pensamento de curto prazo. A escassez, segundo eles, muda a atenção das pessoas e faz com que elas se concentrem mais nos benefícios de curto prazo do que nos custos de longo prazo. Para os pobres, portanto, o benefício de evitar um pagamento no presente pode parecer maior do que uma possível catástrofe futura).
De acordo com Duflo e Banerjee, os pobres criam maneiras de minimizar os riscos e se seguram informalmente uns aos outros - por exemplo, dando dinheiro a familiares e amigos que passam por momentos difíceis ou tomando emprestado de agiotas locais (exploradores) para pagar despesas de saúde inesperadas - mas essas soluções alternativas não oferecem a segurança que o seguro formal pode oferecer e, muitas vezes, levam a mais dívidas.
Shortform NotaShortform : Quase um quarto de todas as famílias em países de baixa renda toma dinheiro emprestado para cobrir despesas inesperadas. As taxas de juros sobre esses empréstimos variam consideravelmente, dependendo de quem os fornece, mas os pesquisadores descobriram que os emprestadores de dinheiro cobram taxas de até 96% ao ano. Os mutuários pobres nessas situações raramente escapam de suas dívidas e, muitas vezes, acabam pegando mais dinheiro emprestado para pagar dívidas anteriores).
Portanto, os economistas do desenvolvimento precisam trabalhar para expandir o seguro para os pobres e melhorar suas condições gerais para ajudá-los a gerenciar os riscos que enfrentam na vida, argumentam Duflo e Banerjee.
Os pobres têm acesso limitado a crédito e empréstimos
Os bancos não estão dispostos a dar aos pobres acesso a empréstimos e crédito porque isso não é lucrativo - é caro verificar a capacidade de crédito e sempre há a possibilidade de inadimplência, explicam Duflo e Banerjee. Para cobrir suas despesas e justificar o risco de emprestar aos pobres, os bancos só oferecem a eles opções de empréstimo com taxas de juros extremamente altas. Para os pobres, essas taxas são difíceis de serem pagas e, por isso, eles raramente buscam um empréstimo ou uma linha de crédito em um banco.
Shortform NotaShortform : Os pesquisadores estimam que cerca de três quartos das pessoas mais pobres do mundo não usam bancos, eas principais razões para isso são a distância de viagem, as barreiras burocráticas e os altos custos).
Por causa disso, os inovadores desenvolveram um novo tipo de instituição para emprestar aos pobres, escrevem Duflo e Banerjee: a instituição de microfinanças (IMF). As IMFs emprestam pequenas somas de dinheiro a taxas de juros acessíveis para aqueles que, de outra forma, não teriam acesso ao crédito formal. Os economistas elogiaram essas instituições por usarem estratégias inovadoras para realizar esse trabalho de forma lucrativa, e muitos formuladores de políticas presumiram que as MFIs resolveram o problema de levar crédito aos pobres. Entretanto, Duflo e Banerjee não acreditam que as IMFs tenham sido tão benéficas para os pobres quanto sua reputação sugere.
Os autores observam que duas estratégias centrais que as IMFs usam para emprestar aos pobres acabam, na verdade, desestimulando-os a usar os empréstimos das IMFs para melhorar significativamente suas vidas:
1. As IMFs emprestam uma quantia de dinheiro a um grupo de tomadores de empréstimo que são mutuamente responsáveis pelo pagamento dessa quantia. Se um membro do grupo ficar inadimplente ou deixar de pagar sua parte igual da soma, os outros membros terão de compensar a diferença, explicam Duflo e Banerjee. Isso é bom para as IMFs porque os tomadores de empréstimo fazem o trabalho de verificar uns aos outros e, coletivamente, garantem que o empréstimo seja pago. O problema é que muitas pessoas pobres não estão dispostas a firmar esse tipo de acordo se não conhecerem bem as outras pessoas do grupo e não tiverem certeza de que todos pagarão suas dívidas em dia - isso as coloca em risco de ter de assumir as dívidas de outras pessoas, além das suas próprias.
Shortform NotaShortform : Desde a publicação de Poor Economics, o setor de microfinanças cresceu consideravelmente, e os empréstimos em grupo não são mais a única forma de as MFIs emprestarem aos pobres. Estudos demonstraram, de fato, que quando as IMFs oferecem empréstimos individuais, elas atraem mais novos tomadores de empréstimos. Isso indica que os possíveis tomadores de empréstimos estão, de fato, como sugerem Duflo e Banerjee, relutantes em participar de um grupo para obter um empréstimo).
2. As MFIs não oferecem flexibilidade na forma como seus empréstimos são pagos. Elas impõem um cronograma de pagamento rigoroso, geralmente exigindo que o grupo mutuário faça pagamentos regulares semanalmente, escrevem Duflo e Banerjee. Isso, mais uma vez, é bom para a MFI, mas desestimula os pobres a tomar dinheiro emprestado se eles não tiverem certeza de quando poderão começar a pagar. Por exemplo, se um trabalhador se machucar, talvez não consiga voltar ao trabalho e ganhar dinheiro por um longo período. Duflo e Banerjee afirmam que isso também desestimula as pessoas a tomarem empréstimos maiores que trariam mais benefícios, mas que levariam mais tempo para serem pagos - por exemplo, alguém pode querer comprar um carrinho para vender frutas, mas só pode tomar emprestado dinheiro suficiente para alugar o carrinho por um dia e fazer os pagamentos semanais.
Shortform NotaShortform : As IMFs se tornaram famosas por suas estruturas de pagamento inflexíveis. Os mutuários são frequentemente submetidos à vergonha e à humilhação pública por faltarem aos pagamentos ou por ficarem inadimplentes, sofrendo grave estresse psicológico).
Por esses motivos, os autores constatam que os pobres geralmente evitam usar as IMFs para cobrir despesas importantes. Em vez disso, eles preferem pedir empréstimos a familiares e amigos devido à flexibilidade que têm para pagar esses empréstimos. Nesse cenário de empréstimos, os pobres têm dificuldade em tomar emprestado dinheiro suficiente para fazer mudanças significativas em suas vidas. Portanto, ainda há muito trabalho a ser feito para descobrir como obter crédito suficiente para melhorar a vida dos pobres.
Os pobres raramente poupam para o futuro
Duflo e Banerjee constatam que, mesmo com suas rendas escassas, os pobres não poupam tanto dinheiro quanto poderiam. As evidências sugerem que isso é verdade, quer os pobres tenham acesso a contas de poupança formais ou não. Os dois principais motivos encontrados pelos autores para essa incapacidade de poupar são:
1. Reservar dinheiro requer autocontrole e determinação - os pobres têm dificuldades com isso por causa de suas vidas estressantes. O estresse, segundo os autores, prejudica nossa capacidade de tomar decisões e exercer autocontrole. Como os pobres sempre vivem sob estresse significativo - eles correm muitos riscos e mal têm recursos suficientes para atender às necessidades diárias - seus cérebros não conseguem controlar facilmente os impulsos e planejar a longo prazo.
Shortform NotaShortform : Estudos confirmam o ponto de vista dos autores sobre o efeito da pobreza no autocontrole. Os pesquisadores sugerem que dar dinheiro ou outros ativos aos pobres melhora sua capacidade de regular suas decisões e economizar para o futuro).
2. Reservar dinheiro requer um sentimento de esperança com relação ao futuro, mas os pobres geralmente se sentem sem esperança porque a possibilidade de um futuro melhor parece irrealista. Com muita frequência, segundo os autores, os melhores esforços dos pobres para economizar para o futuro são anulados por despesas de saúde inesperadas, perdas de safra ou outros desastres. Como resultado, os pobres raramente acreditam que alcançarão qualquer meta para a qual esperam economizar.
Shortform NotaShortform : Foi demonstrado que a esperança aumenta as taxas de poupança. A esperança permite que as pessoas se concentrem no futuro, facilitando a adoção de ações que melhorarão esse futuro).
Esses motivos são principalmente internos e psicológicos, mas os autores os consideram relevantes para explicar por que os pobres não reservam dinheiro suficiente para garantir maior estabilidade financeira no futuro. Os formuladores de políticas precisam levar isso em conta se quiserem aumentar as taxas de poupança entre os pobres.
Shortform NotaShortform : Afetar a maneira como os pobres pensam sobre poupança pode ser tão simples quanto dar-lhes um cofre. Um estudo recente com pequenos empresários pobres em Malaui demonstrou que os empresários pobres que receberam cofres economizaram mais dinheiro do que aqueles que não receberam. Além disso, aqueles que receberam cofres acabaram gastando mais dinheiro em despesas relacionadas à escola, dando presentes, emprestando dinheiro a amigos e familiares e concedendo crédito a seus clientes. O estudo sugere que mesmo intervenções simples e econômicas podem fazer a diferença nos hábitos de poupança e gastos dos pobres).
Por que eles administram empresas?
De acordo com os autores, muitas pessoas pobres têm seus próprios negócios. A maioria trabalha na agricultura como vendedores de frutas ou fazendeiros, por exemplo. Muitos ocidentais veem isso como evidência de um espírito empreendedor natural, mas Banerjee e Duflo discordam. Eles descobriram que os pobres geralmente têm negócios apenas porque não têm outras opções: O mercado de trabalho falhou para eles.
Em sua pesquisa, Duflo e Banerjee notaram que as empresas dos pobres são geralmente pequenas e não lucrativas, embora tenham um alto retorno marginal. Isso significa que seria necessário pouco dinheiro para expandir seus negócios. Apesar dos altos retornos marginais, os pobres geralmente optam por não investir em seus negócios.
Na visão dos autores, isso parece ocorrer porque os pobres não querem administrar uma empresa - não querem ser empreendedores. Em vez disso, em todos os países que Duflo e Banerjee examinaram, os pobres quase que universalmente aspiram que seus filhos consigam o único tipo de emprego estável que conhecem: um emprego no governo. As pequenas empresas que eles administram são apenas um meio de sobreviver até que isso aconteça.
Portanto, em vez de comemorar o suposto espírito empreendedor dos pobres do mundo, os economistas do desenvolvimento precisam descobrir maneiras melhores de conseguir empregos estáveis para os pobres, afirmam Duflo e Banerjee.
4 lições importantes sobre como melhorar a vida dos pobres
Banerjee e Duflo se propuseram a examinar a vida dos pobres como ela é de fato. Eles observam várias lições importantes que emergem desse estudo. Nesta seção, compartilharemos quatro dessas lições, bem como as sugestões dos autores para abordá-las.
Os pobres precisam de mais informações
Quando se trata de decisões pessoais ou econômicas, os pobres muitas vezes simplesmente não têm informações suficientes para fazer boas escolhas, acreditam Duflo e Banerjee. Para levar mais informações aos pobres, elas devem ser fornecidas em formatos agradáveis, como uma música ou um anúncio engraçado, e devem ser fornecidas por fontes que os pobres considerem confiáveis, como a imprensa ou pessoas locais de confiança.
Shortform NotaShortform : Um estudo recente mostra que, ao tentar levar informações à população carente, os formuladores de políticas devem considerar cuidadosamente a mensagem, o meio e o mensageiro. Duflo e uma equipe de pesquisadores realizaram um estudo controlado e randomizado na Índia e nos Estados Unidos para determinar a eficácia do uso da mídia social para fornecer informações diretamente aos pobres. Eles descobriram que as mensagens transmitidas pelo Facebook funcionavam melhor quando eram apresentadas em termos simples por uma celebridade, e não por um funcionário nomeado como especialista).
Os pobres precisam de opções mais fáceis
As pessoas ricas que vivem em países ricos têm muitas decisões difíceis tomadas por elas, o que as beneficia porque não têm a oportunidade de tomar decisões ruins, afirmam Duflo e Banerjee. Sua água é purificada, seus prestadores de serviços de saúde são altamente treinados e rigorosamente regulamentados, seus alimentos são enriquecidos com nutrientes essenciais e regulamentados para garantir sua segurança, seus bens são protegidos, eles têm dinheiro reservado para o futuro por meio da Previdência Social ou de outras instituições financeiras, e assim por diante.
Os pobres não têm nada disso, escrevem os autores. Eles precisam purificar sua própria água, descobrir maneiras de economizar para o futuro fora das instituições financeiras típicas, tomar decisões complicadas sobre seu atendimento médico e muito mais. Essas decisões são difíceis de serem tomadas por qualquer pessoa, mas especialmente pelos pobres, que sentem a pressão constante da falta de recursos, informações e segurança econômica básica.
Duflo e Banerjee sugerem que uma maneira prática de aliviar essa pressão é tornar essas decisões mais fáceis para os pobres. Uma maneira de fazer isso é garantir que as opções padrão sejam boas. Se os cereais saborosos forem fortificados e disponibilizados prontamente, será mais fácil para os pobres obterem micronutrientes essenciais em sua dieta. Referindo-se ao livro de Richard Thaler e Cass Sunstein, Nudgede Richard Thaler e Cass Sunstein, Banerjee e Duflo propõem uma segunda maneira de facilitar as boas decisões para os pobres: Incentivá-los a fazer as escolhas certas. Por exemplo, as contas de poupança poderiam ser estruturadas para incentivar os depósitos e desestimular os saques.
Os pobres precisam que os inovadores e os governos criem serviços financeiros melhores
Duflo e Banerjee argumentam que governos, organizações beneficentes e grupos financeiros privados podem e devem desenvolver serviços financeiros inovadores para os pobres. Onde as transferências eletrônicas de dinheiro se tornaram disponíveis, por exemplo, os pobres têm mais acesso a financiamento. Embora o financiamento do microcrédito tenha suas limitações, ele tornou o crédito mais disponível até mesmo para as pessoas mais pobres.
Em determinadas situações, os autores acreditam que os governos devem intervir com subsídios ou outros incentivos financeiros para ajudar a fornecer serviços adequados à população carente. Isso se aplica aos casos em que as forças do livre mercado não apoiam o desenvolvimento dos serviços de que os pobres precisam. As opções de seguro de saúde para os pobres, por exemplo, tendem a cobrir apenas eventos catastróficos e não cuidados preventivos. Duflo e Banerjee argumentam que, em casos como esse, os benefícios de oferecer bens e serviços gratuitos - como alvejante ou check-ups de rotina - geralmente superam os custos.
Os pobres precisam melhorar suas expectativas
As expectativas podem se tornar autorrealizáveis, escrevem Duflo e Banerjee. Dessa forma, quando pais, professores, políticos ou os próprios pobres esperam o fracasso, eles obtêm o fracasso. Entretanto, os formuladores de políticas podem tomar medidas para mudar as expectativas. Por exemplo, quando as mulheres receberam papéis de liderança na Índia rural, tanto homens quanto mulheres começaram a ver as mulheres como líderes em potencial.
Duflo e Banerjee argumentam que dar coisas de graça pode ajudar a melhorar as expectativas das pessoas em relação às suas próprias vidas. Segundo eles, uma mudança nas circunstâncias para melhor tende a dar às pessoas esperança para o futuro. A esperança renovada pode mudar a maneira como as pessoas pensam sobre o presente, o que dá início a um ciclo virtuoso.
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- Uma olhada em como algumas pessoas vivem com menos de 99 centavos de dólar por dia
- Uma análise de como os pobres vivem e como as intervenções políticas afetam suas vidas
- As quatro principais percepções que Duflo e Banerjee oferecem sobre a pobreza
