Este artículo es un extracto de la guía del libro de Shortform "Repensar la pobreza" de Abhijit V. Banerjee y Esther Duflo. Shortform tiene los mejores resúmenes y análisis del mundo de los libros que deberías leer.
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Qué es el libro de Esther Duflo y Abhijit Banerjee Repensar la pobreza de Esther Duflo y Abhijit Banerjee? ¿Cuál es el mensaje clave del libro?
En su libro Repensar la pobrezalos profesores del MIT Esther Duflo y Abhijit Banerjee analizan la pobreza formulando pequeñas preguntas puntuales sobre aspectos concretos de la vida de los pobres. Su objetivo es desarrollar una imagen detallada de cómo viven los pobres y cómo las intervenciones políticas afectan a sus vidas para que los responsables políticos puedan diseñar mejor las intervenciones que les ayuden.
A continuación se ofrece un breve resumen de Repensar la pobreza de Esther Duflo y Abhijit Banerjee.
Repensar la pobreza
En 2005, el 13% de la población mundial vivía con menos de 99 céntimos al día. Los economistas del desarrollo a menudo intentan diseñar programas para aliviar esta pobreza formulando preguntas generales y haciendo suposiciones no verificadas sobre la vida de los pobres. En consecuencia, sus programas suelen dar lugar a pocas mejoras en la vida de los empobrecidos.
En su libro Repensar la pobrezaEsther Duflo y Abhijit Banerjee abordan el análisis de la pobreza de forma diferente: no plantean preguntas abstractas de alto nivel, sino preguntas concretas que exploran factores específicos que afectan al modo de vida de los pobres. Economistas del MIT, fundaron el Laboratorio de Acción contra la Pobreza Abdul Latif Jameel (J-PAL) para desarrollar estas técnicas, y en Repensar la pobrezacomparten sus conocimientos.
En esta guía, exploraremos los principales aspectos del enfoque de Duflo y Banerjee para analizar la pobreza, que incluye formular pequeñas preguntas sobre la vida de los pobres y recopilar datos para desarrollar una comprensión de esas vidas. A continuación, veremos qué descubren los autores cuando aplican este enfoque a dos aspectos concretos de la pobreza: la vida privada de los pobres y los mercados e instituciones que afectan a los pobres. Por último, compartiremos cuatro de las ideas clave que Duflo y Banerjee ofrecen basándose en esta exploración.
A lo largo del camino, tomaremos nota de las críticas a su enfoque y compartiremos actualizaciones relevantes sobre la situación actual de la pobreza en el mundo.
Shortform Nota breve: Banerjee y Duflo, junto con su colega de Harvard, Michael Kremer, ganaron el Premio Nobel de Ciencias Económicas en 2019 por su trabajo sobre este tema).
Haga pequeñas preguntas para recopilar datos útiles
El enfoque que Duflo y Banerjee adoptan para analizar la pobreza implica plantear preguntas más pequeñas que las que suelen plantearse en la economía del desarrollo. Las grandes preguntas son habituales en este campo. Por ejemplo: "¿Deben otros países enviar recursos a las naciones pobres de forma gratuita o darles la libertad de aliviar la pobreza en sus propios términos?". Se trata de una pregunta amplia sobre la ayuda frente a la libertad, sin una respuesta universalmente aplicable.
Duflo y Banerjee sugieren que estas preguntas no descubren los matices de la vida de los pobres. En lugar de preguntar: "¿Debería ser gratuita la ayuda?", podríamos preguntar: "¿Cuánto utilizan los mosquiteros tratados con insecticida un año después de recibirlos, y cómo se compara con el uso de mosquiteros de precio normal? Dividir las grandes preguntas en partes más pequeñas nos permite hacer mejores observaciones y obtener información más útil.
En Repensar la pobrezalos autores recurren a numerosas fuentes de información para responder a pequeñas preguntas y crear una imagen detallada de los pobres que permita tomar mejores decisiones políticas. Gran parte de la información que presentan procede del estudio de pruebas sobre las consecuencias de intervenciones específicas, así como de datos recopilados sobre la vida de los pobres en 18 países de todo el mundo. Duflo y Banerjee facilitan el acceso a estos datos en www.pooreconomics.com.
Pequeñas preguntas sobre la vida privada de los pobres
En las siguientes secciones, analizaremos algunas de las conclusiones a las que llegaron los autores al formular pequeñas preguntas sobre los comportamientos y hábitos de los pobres en su vida privada. Exploraremos por qué los pobres están desnutridos, cómo interactúan con sus recursos sanitarios, por qué les fallan las escuelas y cómo planifican -o no- el tamaño de su familia.
¿Por qué están desnutridos?
Duflo y Banerjee discuten un problema bien conocido entre los pobres: la desnutrición. Afirman que los responsables políticos suponen que los pobres están desnutridos porque no ingieren suficientes calorías, ya sea porque no pueden permitirse comprar suficientes alimentos o porque no hay suficientes alimentos disponibles. Por esta razón, muchos programas se centran en proporcionar más calorías a los pobres en forma de alimentos básicos a base de carbohidratos, como el arroz.
Sin embargo, Duflo y Banerjee creen que este planteamiento es erróneo: En realidad, los pobres no necesitan más alimentos, sino más nutritivos nutritivos. Las pruebas demuestran que incluso cuando los pobres tienen fácil acceso a las calorías, a menudo sufren malnutrición porque muchos de los alimentos que consumen carecen de micronutrientes clave. Esto provoca problemas de salud.
Así pues, los autores sostienen que el acceso a alimentos nutritivos influye menos en las decisiones nutricionales de los pobres que otras razones que les llevan a tomar decisiones alimentarias menos que ideales, entre ellas:
1. No saben lo importante que es una buena nutrición. Duflo y Banerjee argumentan que los pobres no han recibido la misma educación nutricional que los habitantes de los países ricos: Simplemente no saben lo importantes que son los micronutrientes y, por lo tanto, no se esfuerzan por comprar alimentos enriquecidos aunque estén disponibles.
Shortform Nota breve: Los investigadores han comprobado que educar a las madres de lactantes pequeños sobre la nutrición infantil adecuada producía mejoras en el estado nutricional del lactante. Resultados como éste indican que la información es un componente importante para reducir la malnutrición).
2. Comen por gusto. Como la mayoría de la gente, los pobres prefieren los alimentos que les saben bien, escriben Duflo y Banerjee. Gran parte de estos alimentos consisten en hidratos de carbono simples, como el arroz, los cereales procesados y el azúcar, todos ellos poco nutritivos. Los pobres no están dispuestos a comer algo nutritivo si no lo encuentran sabroso.
Shortform NotaShortform : Los expertos sostienen que modificar las preferencias alimentarias de la gente es una forma importante de mejorar la nutrición mundial. Consideran que hay tres vías principales para cambiar la dieta de los consumidores: En primer lugar, hacer más atractivos los alimentos sanos etiquetándolos de forma atractiva o abaratándolos mediante subvenciones, por ejemplo. En segundo lugar, facilitar la obtención de alimentos sanos aumentando su disponibilidad o exponiéndolos de forma más visible. Por último, hacer que comer sano sea socialmente normal, en lugar de contracultural, por ejemplo no separando los alimentos sanos de los que no lo son. Una combinación de estos enfoques puede contribuir en gran medida a cambiar los hábitos alimentarios de la gente).
3. Priorizan otros aspectos de su vida a la nutrición. Duflo y Banerjee observan que los pobres a menudo escatiman y ahorran voluntariamente en artículos no alimentarios, como televisores, pero no hacen pequeños sacrificios para asegurarse alimentos más sanos. Creen que los pobres valoran las diversiones y el entretenimiento porque su vida diaria es monótona y dura: necesitan algo que les haga ilusión.
Shortform Nota breve: Algunos economistas sostienen que utilizar el entretenimiento para impulsar cambios de comportamiento es una forma eficaz de mejorar la vida de los pobres. En concreto, señalan que Internet y la televisión son buenos medios para transmitir información importante, mostrar buenos modelos de conducta e influir en las preferencias de la gente, así como orientar la forma en que las personas emplean su tiempo).
Según Duflo y Banerjee, estas son las razones por las que los pobres están malnutridos: la creencia común de que los pobres simplemente no pueden comer lo suficiente para estar sanos es errónea.
¿Por qué los pobres no aprovechan los recursos sanitarios eficaces?
Los pobres disponen de muchos recursos sanitarios asequibles y eficaces, pero no los utilizan tanto como deberían, afirman Duflo y Banerjee. Los autores destacan cuatro factores que influyen en la actitud de los pobres ante su atención sanitaria.
Los pobres no están bien atendidos
Los profesionales sanitarios formados por el gobierno suelen estar ausentes de las clínicas cercanas a los hogares de los pobres, afirman Duflo y Banerjee. Incluso cuando están presentes, prestan poca atención a los pobres. Como consecuencia, los pobres suelen abandonar los eficaces recursos disponibles en las clínicas reguladas y buscan atención en proveedores independientes. Muchos de estos proveedores no están regulados o carecen de formación. Como resultado, a menudo causan más daño que beneficio, por ejemplo, reutilizando agujas no esterilizadas y propagando enfermedades de transmisión sanguínea o recetando antibióticos en exceso y aumentando la resistencia a los antibióticos. Sin embargo, como suelen estar presentes para ofrecer servicios, los pobres siguen acudiendo a estos proveedores independientes, a pesar del daño que pueden causar.
Shortform NotaShortform : los investigadores constatan que el absentismo de los trabajadores sanitarios en los países de renta baja y media oscila entre el 17% y el 48%. Un estudio reveló que, entre todos los tipos de proveedores de asistencia sanitaria (privados y públicos), el absentismo se aceptaba como norma. Por esta razón, los pobres a menudo deben tomar cartas en el asunto y buscar la atención que puedan conseguir).
Los pobres no tienen educación sanitaria
Según Duflo y Banerjee, la mayoría de las personas más pobres del mundo carecen de educación: no han cursado estudios secundarios de biología y, en muchos casos, son analfabetas. Además, en muchos lugares no se dispone de información precisa y actualizada sobre la atención sanitaria. Por estas razones, los pobres suelen tomar decisiones desinformadas sobre su salud que acaban teniendo malos resultados.
Debido a su falta de información sobre los tratamientos eficaces y a que, como ya se ha dicho, sus proveedores de atención sanitaria también suelen estar desinformados, los pobres tienden a confiar en su instinto, favoreciendo los tratamientos que creen que deberían ser eficaces, afirman Duflo y Banerjee. Esto significa que a menudo prefieren los tratamientos más drásticos a los más sencillos, aunque estos últimos sean más eficaces y menos peligrosos.
Por ejemplo, cuando buscan atención para la diarrea, los pobres suelen pedir inyecciones de antibióticos en lugar de una solución de rehidratación oral más sencilla (una bebida compuesta principalmente de agua, azúcar y sal), a pesar de que las inyecciones de antibióticos suelen ser menos eficaces y pueden provocar los problemas antes mencionados, como la resistencia a los medicamentos o la propagación de enfermedades de transmisión sanguínea. Si comprendieran mejor sus necesidades sanitarias, los pobres serían menos propensos a cometer ese error, afirman Duflo y Banerjee.
Shortform Nota breve: Otros expertos han señalado asimismo que muchos de los habitantes de los países más pobres del mundo tienen escasos conocimientos sanitarios: Tienen dificultades para encontrar, leer, comprender y utilizar información sobre la atención sanitaria. Los expertos señalan que aumentar la alfabetización sanitaria entre los pobres no es sólo una cuestión de educar a las personas en habilidades básicas de lectura, escritura y matemáticas, sino también de educar a los trabajadores sanitarios de la comunidad, a los investigadores y a los gobiernos sobre las formas más eficaces de comunicarse con las personas a las que sirven).
Los pobres son muy sensibles al precio
Incluso mínimos pueden disuadir a los pobres de utilizar herramientas preventivas eficaces, como los mosquiteros, afirman Duflo y Banerjee. Por ejemplo, los experimentos han demostrado que es mucho menos probable que los pobres adquieran mosquiteros si no son gratuitos,aunque estén disponibles a precios muy asequibles. A menudo, estas tecnologías baratas son lo único que impide la propagación de enfermedades, por lo que es un problema que los pobres no gasten dinero en ellas.
Shortform Nota breve: El Laboratorio de Acción contra la Pobreza de Duflo y Banerjee realizó 10 evaluaciones en cuatro países para determinar cómo afectan los cambios de precio al uso por los pobres de tecnologías preventivas, incluidos los mosquiteros que mencionan en el libro. Descubrieron que el uso disminuía drásticamente cuando los productos que antes se ofrecían gratis se ofrecían a un precio reducido. Por ejemplo, en un caso, se suspendió el tratamiento antiparasitario gratuito y se ofreció en su lugar por 0,30 dólares. Esta tarifa estaba muy dentro de las posibilidades de los pobres a los que se ofrecía, pero el uso del tratamiento cayó del 75% al 19%. Los resultados fueron similares en todos los casos).
Los pobres no aprovechan las medidas preventivas
Duflo y Banerjee creen que no se trata de un fenómeno exclusivo de los pobres: los seres humanos no suelen tomar hoy pequeñas medidas preventivas que puedan evitar problemas mayores en el futuro. Por esta razón, los pobres no suelen aprovechar medidas preventivas como las vacunas, que pueden evitarles contraer enfermedades en el futuro.
Shortform NotaShortform : los investigadores observan que los pobres aprovechan más las medidas preventivas si se les da un pequeño incentivo, como un poco de comida o una suma muy pequeña de dinero. Sugieren que esos pequeños incentivos funcionan para vencer la procrastinación en los pobres, al darles una razón ahora para actuar sobre algo que saben que deberían hacer de todos modos).
Según los autores, esta dinámica explica por qué los pobres no aprovechan los recursos que ya existen para mantener y mejorar su salud. Por tanto, si los responsables políticos esperan tomar medidas para mejorar la salud de los pobres, deben tenerlos en cuenta en sus esfuerzos.
¿Por qué las escuelas no alivian la pobreza como podrían?
Duflo y Banerjee sostienen también que las escuelas del mundo en desarrollo no suelen ayudar a los pobres todo lo que podrían. El absentismo de profesores y alumnos es elevado y los estudiantes están muy retrasados en lectura y matemáticas. Basándose en su investigación, los autores creen que la razón clave por la que las escuelas fallan a tantos estudiantes pobres es que la gente tiene expectativas equivocadas sobre para quién es la educación y qué se supone que debe conseguir.
Según los autores, los padres pobres esperan que la educación de sus hijos les proporcione un trabajo bien remunerado. Sin embargo, como hay pocos empleos bien pagados en sus zonas, tienden a educar sólo a uno o dos hijos que creen que tienen más probabilidades de conseguir ese trabajo. Los padres no se molestan en educar al resto porque no ven el valor de enseñar a sus hijos nociones básicas de lectura, escritura y aritmética, a menos que ello redunde en un codiciado empleo local.
Shortform NotaShortform : en la mayoría de los países en desarrollo, los empleos más seguros y mejor remunerados son los públicos, que suelen pagar varias veces el salario medio local. Sin embargo, estos empleos son escasos y, en algunos lugares, sólo están abiertos a quienes aprueban una oposición. Por eso, los empleos públicos son muy codiciados, pero es muy difícil que una persona normal consiga uno).
Por desgracia, esta actitud significa que la mayoría de los niños acaban en desventaja en cualquier trabajo que finalmente consigan, continúan Duflo y Banerjee. Los estudios demuestran que incluso los agricultores se benefician de tener unos niveles de educación básicos.
Shortform Nota breve: Los investigadores que examinaron la relación entre el rendimiento de los cultivos por acre y el nivel de educación de los agricultores descubrieron que los agricultores con el equivalente a una educación secundaria tenían rendimientos casi dos veces superiores a los agricultores sin educación).
Además, la tendencia a centrar la educación sólo en una élite de niños inteligentes y con talento significa que los niños que más la necesitan -los que tienen menos ventajas naturales- no la reciben, afirman Duflo y Banerjee.
Por lo tanto, no se podrá avanzar realmente en la mejora de la educación de los pobres mientras no se aborde el problema de las expectativas erróneas.
¿Cómo planifican los padres pobres el tamaño de su familia?
Basándose en su investigación, Duflo y Banerjee descubrieron que las madres pobres suelen sufrir desventajas si tienen hijos demasiado pronto en la vida o si tienen más hijos de los que pueden permitirse. Si tienen hijos antes de terminar la escuela, las madres tienden a recibir menos educación a lo largo de su vida, y si tienen más hijos de los que pueden permitirse, las madres sacrifican sus propias necesidades nutricionales y sanitarias para garantizar el cuidado de esos niños. A su vez, las madres con menos educación y peor salud tienen más dificultades para salir de la pobreza.
Shortform NotaShortform : Las niñas que reciben más educación tienen más probabilidades de retrasar el embarazo y obtener mayores ingresos en el futuro. Según los expertos, por cada año de escolarización de una niña en un país en desarrollo, su primer embarazo se retrasa entre seis y diez meses. Además, por cada año de educación secundaria que completa una niña, sus ingresos aumentan entre un 15 y un 25%. Estadísticas como ésta sugieren que permitir que las niñas permanezcan en la escuela es una forma poderosa de reducir la pobreza).
Ante estos hechos, Duflo y Banerjee quisieron determinar cómo toman los pobres las decisiones sobre su fertilidad. Descubrieron que hay dos factores que afectan a estas decisiones:
Las mujeres desempoderadas no pueden tomar decisiones independientes
Las mujeres pobres suelen carecer de poder, lo que las hace menos capaces de tomar decisiones independientes sobre su fertilidad. En concreto, las chicas pobres suelen tener menos estudios que los chicos y menos oportunidades de empleo. Por ello, a menudo ven la maternidad como la única forma de alcanzar la seguridad económica: Al fin y al cabo, el padre puede mantenerlas. Según Duflo y Banerjee, esto anima a las niñas a adoptar comportamientos sexuales de riesgo incluso antes de terminar la escuela, lo que conduce a embarazos precoces.
Los datos sugieren que, cuando se las capacita y se les permite decidir por sí mismas, las mujeres pobres prefieren tener menos hijos que cuando su decisión está influida por sus maridos. Según los autores, las mujeres que accedieron sin acompañamiento a los servicios de planificación familiar declararon menos embarazos no deseados que las que accedieron a esos mismos servicios con sus maridos.
Shortform Nota breve: Desde la publicación de Repensar la pobreza, más estudios han confirmado las conclusiones de los autores de que cuando las mujeres tienen poder para tomar sus propias decisiones, eligen tener familias más pequeñas. Una reciente intervención política en Uganda descubrió que proporcionar a las adolescentes formación profesional e información sobre reproducción y matrimonio se tradujo en menores tasas de embarazo adolescente y matrimonio precoz cuatro años después de la intervención. Además, expresaron su deseo de casarse y tener hijos a una edad más tardía que sus compañeras y tenían casi un 50% más de probabilidades de generar ingresos independientes, lo que sugiere una relación causal entre la independencia económica y la decisión de tener menos hijos (y más tarde).
Los padres ven a los hijos como una forma de seguridad económica
Duflo y Banerjee sostienen también que en los países que carecen de apoyo institucional, como fondos de jubilación y seguros de enfermedad, los padres dependen de los hijos adultos para su cuidado. Por ejemplo, en lugares donde las tasas de fertilidad se ven obligadas a bajar, las tasas de ahorro suben, lo que indica que los padres ven a los hijos como una forma de ahorro, de modo que cuando tienen menos hijos, reservan a propósito más ahorros para el futuro porque suponen que tendrán menos hijos que les mantengan en la vejez. Esto se vio, dicen los autores, cuando el gobierno chino inició un programa de planificación familiar: A medida que disminuía el tamaño medio de las familias, aumentaban gradualmente las tasas de ahorro.
Si los responsables políticos quieren mejorar la suerte de las mujeres y los padres y ayudarles a tomar buenas decisiones en materia de fertilidad, deben abordar los dos factores anteriores, afirman Duflo y Banerjee.
Shortform Nota breve: Aunque Duflo y Banerjee sostienen que, cuando los padres tienen menos hijos, están más motivados para ahorrar dinero, no abordan la posibilidad de que el aumento del ahorro en las familias más pequeñas se deba simplemente a que los hijos son caros, de modo que, cuando los padres tienen menos hijos, disponen de más dinero para ahorrar para el futuro. Los investigadores descubrieron que el coste medio de criar a un hijo hasta los 18 años en China era casi siete veces superior a los ingresos medios anuales de una familia. Los autores no analizan si el mayor ahorro se debe a familias más pequeñas o simplemente está correlacionado con ellas).
Pequeñas preguntas sobre mercados e instituciones que afectan a los pobres
Según los autores, la vida privada de los pobres está influida por las fuerzas del mercado y las instituciones. En esta sección exploraremos los factores que configuran estas fuerzas y debatiremos cómo afectan a los pobres.
¿Por qué los servicios financieros no ayudan a los pobres?
Las personas ricas se benefician de servicios financieros, como seguros a todo riesgo y créditos de fácil acceso, afirman Duflo y Banerjee. A pesar de que los pobres también necesitan estos servicios, las empresas rara vez se los proporcionan.
Las compañías de seguros ofrecen pocas opciones a los pobres
Duflo y Banerjee sostienen que los pobres tienen una gran necesidad de seguros porque están expuestos a más y mayores riesgos que los ricos: Sus empleos (a menudo en la agricultura o trabajos ocasionales) son inestables, son más vulnerables a las enfermedades y sufren violencia con más frecuencia. Viviendo en el filo de la navaja de la seguridad financiera, el más mínimo contratiempo puede ser catastrófico para los pobres.
Shortform NotaShortform : Este factor -la falta de seguridad en la vida de los pobres- se conoce como baja resiliencia socioeconómica, y es una de las razones por las que los pobres se ven afectados de forma desproporcionada por las catástrofes naturales o los fenómenos meteorológicos extremos. Como los pobres no disponen de fondos para reemplazar fácilmente los bienes perdidos en una catástrofe, son menos resistentes a tales pérdidas).
Sin embargo, las compañías de seguros son reacias a asegurar a los pobres porque no les resulta rentable, escriben Duflo y Banerjee. Los mismos problemas generales a los que siempre se enfrentan las aseguradoras se amplifican en el caso de los pobres: reclamaciones fraudulentas, tendencia de los asegurados a asumir riesgos o a acumular costosas facturas médicas, dificultad para cobrar los pagos, etc. Por ello, las aseguradoras ofrecen opciones limitadas a los pobres que tienden a cubrir sólo los sucesos catastróficos. Por ello, las aseguradoras ofrecen a los pobres opciones limitadas que tienden a cubrir únicamente sucesos catastróficos. Duflo y Banerjee constatan que los pobres no utilizan ni siquiera estas opciones limitadas, por dos razones principales:
1. No se fían de las aseguradoras. El seguro se basa en pagar por algo que aún no se necesita. Se trata de una dinámica basada totalmente en la confianza: si los pobres no conocen a las aseguradoras, es difícil concederles esa confianza.
Shortform Nota breve: Los expertos coinciden en que la confianza es uno de los factores clave para hacer llegar los seguros a los pobres. Sugieren que una de las mejores formas de establecer la confianza es mediante el efecto demostración: Hacer que todos los pagos del seguro sean públicos y fáciles de ver y entender).
2. Es difícil planificar el futuro. Este es el mismo problema que impide a los pobres utilizar medidas preventivas en la atención sanitaria, escriben Duflo y Banerjee. A cualquiera le cuesta pensar en el futuro, y más aún en un futuro catastrófico, y a los pobres les resulta especialmente difícil hacerlo bajo la implacable presión de una vida dura.
Shortform NotaShortform : Los investigadores descubren que la pobreza provoca un pensamiento a corto plazo. La escasez, dicen, cambia la atención de las personas y hace que se centren más en los beneficios a corto plazo que en los costes a largo plazo. Así, para los pobres, el beneficio de evitar un pago en el presente puede ser mayor que una posible catástrofe futura).
Según Duflo y Banerjee, los pobres idean formas de minimizar el riesgo y asegurarse informalmente unos a otros -por ejemplo, dando dinero a familiares y amigos que pasan apuros o pidiendo prestado a prestamistas locales (explotadores) para pagar gastos sanitarios imprevistos-, pero estas soluciones no proporcionan la seguridad que ofrecen los seguros formales y a menudo conducen a un mayor endeudamiento.
Shortform NotaShortform : Casi una cuarta parte de los hogares de los países de renta baja piden dinero prestado para cubrir gastos imprevistos. Los tipos de interés de estos préstamos varían considerablemente en función de quién los conceda, pero los investigadores han descubierto que los prestamistas cobran tipos de hasta el 96% anual. Los prestatarios pobres en estas situaciones rara vez se libran de su deuda y a menudo acaban pidiendo más dinero prestado para saldar deudas anteriores).
Así pues, los economistas del desarrollo deben trabajar para ampliar los seguros para los pobres y mejorar sus circunstancias generales para ayudarles a gestionar los riesgos a los que se enfrentan en la vida, argumentan Duflo y Banerjee.
Los pobres tienen un acceso limitado al crédito y los préstamos
Los bancos no están dispuestos a dar a los pobres acceso a préstamos y créditos porque hacerlo no es rentable: es caro verificar la solvencia y siempre existe la posibilidad de impago, explican Duflo y Banerjee. Para cubrir sus gastos y justificar el riesgo de prestar a los pobres, los bancos sólo les ofrecen opciones de préstamo con tipos de interés extremadamente altos. A los pobres les resulta difícil devolverlos, por lo que rara vez solicitan un préstamo o una línea de crédito a un banco.
Shortform Nota breve: los investigadores estiman que aproximadamente tres cuartas partes de las personas más pobres del mundo no utilizan los bancos.Las principales razones son la distancia, las barreras burocráticas y los elevados costes).
Por ello, los innovadores han desarrollado un nuevo tipo de institución para prestar a los pobres, escriben Duflo y Banerjee: la institución de microfinanciación (IMF). Las IMF prestan pequeñas sumas de dinero a tipos de interés asequibles a quienes, de otro modo, no tendrían acceso al crédito formal. Los economistas han elogiado a estas instituciones por utilizar estrategias innovadoras para conseguirlo de forma rentable, y muchos responsables políticos han dado por sentado que las IMF han resuelto el problema de hacer llegar el crédito a los pobres. Sin embargo, Duflo y Banerjee no creen que las IMF hayan sido tan beneficiosas para los pobres como sugiere su reputación.
Los autores observan que dos estrategias básicas que utilizan las IMF para prestar a los pobres acaban por disuadirles de utilizar los préstamos de las IMF para mejorar significativamente sus vidas:
1. Las IMF prestan una suma de dinero a un grupo grupo de prestatarios que se responsabilizan mutuamente de devolver esa suma. Duflo y Banerjee explican que si un miembro del grupo incumple o deja de pagar su parte de la suma, los demás tienen que compensar la diferencia. Esto es bueno para las IMF porque los prestatarios hacen el trabajo de examinarse mutuamente y se aseguran colectivamente de que el préstamo se devuelve. El problema es que muchos pobres no están dispuestos a suscribir este tipo de acuerdo si no conocen bien a los demás miembros del grupo y no pueden estar seguros de que todos vayan a devolver sus deudas a tiempo.
Shortform Nota breve: En el tiempo transcurrido desde la publicación de Repensar la pobrezael sector de la microfinanciación ha crecido considerablemente, y los préstamos colectivos ya no son la única forma que tienen las IMF de prestar a los pobres. Los estudios han demostrado, de hecho, que cuando las IMF ofrecen préstamos individuales, atraen a más nuevos prestatarios. Esto indica que los prestatarios potenciales son efectivamente, como sugieren Duflo y Banerjee, reacios a unirse a un grupo para obtener un préstamo).
2. Las IMF no ofrecen flexibilidad a la hora de reembolsar sus préstamos. Según Duflo y Banerjee, imponen un estricto calendario de reembolsos, exigiendo normalmente que el grupo prestatario realice pagos regulares semanalmente. Esto, de nuevo, es bueno para la IMF, pero disuade a los pobres de pedir dinero prestado si no están seguros de cuándo podrán empezar a devolverlo. Por ejemplo, si una trabajadora se lesiona, es posible que no pueda volver a trabajar y ganar dinero durante mucho tiempo. Duflo y Banerjee afirman que también disuade a la gente de pedir préstamos de mayor cuantía que reportarían más beneficios pero tardarían más en devolverse; por ejemplo, alguien puede querer comprar un carro para vender fruta, pero sólo puede permitirse pedir prestado el dinero suficiente para alquilar el carro durante el día y hacer frente a los pagos semanales.
Shortform Nota breve: las IMF se han hecho famosas por sus estructuras de reembolso inflexibles. Los prestatarios suelen ser objeto de vergüenza y humillación públicas por impago o morosidad y sufren un grave estrés psicológico).
Por estas razones, los autores constatan que los pobres suelen evitar recurrir a las IMF para cubrir gastos importantes. En su lugar, prefieren pedir prestado a familiares y amigos por la flexibilidad que tienen a la hora de devolver esos préstamos. Dado este panorama de préstamos, los pobres tienen dificultades para pedir prestado suficiente dinero para hacer cambios significativos en sus vidas. Así pues, aún queda trabajo por hacer para averiguar cómo conseguir que los pobres obtengan créditos suficientes para mejorar su suerte.
Los pobres rara vez ahorran para el futuro
Duflo y Banerjee constatan que, incluso con sus escasos ingresos, los pobres no ahorran tanto dinero como podrían. Los datos sugieren que esto es así tanto si los pobres tienen acceso a cuentas de ahorro formales como si no. Las dos razones principales que los autores encuentran para esta incapacidad de ahorrar son:
1. Reservar dinero requiere autocontrol y decisión, y los pobres tienen dificultades a causa del estrés. El estrés, señalan los autores, perjudica nuestra capacidad para tomar decisiones y ejercer el autocontrol. Como los pobres viven siempre bajo un estrés considerable -soportan muchos riesgos y apenas tienen recursos para cubrir las necesidades diarias-, sus cerebros no pueden controlar fácilmente los impulsos ni planificar a largo plazo.
Shortform Nota breve: Los estudios confirman el argumento de los autores sobre el efecto de la pobreza en el autocontrol. Los investigadores sugieren que dar a los pobres dinero u otros bienes mejora su capacidad de regular sus decisiones y ahorrar para el futuro).
2. Reservar dinero requiere sentirse esperanza sobre el futuro, pero los pobres a menudo se sienten desesperanzados porque la posibilidad de un futuro mejor parece poco realista. Los autores descubren que, con demasiada frecuencia, los esfuerzos de los pobres por ahorrar para el futuro se ven anulados por gastos sanitarios inesperados, pérdidas de cosechas u otros desastres. Como resultado, los pobres rara vez creen que alcanzarán el objetivo para el que esperan ahorrar.
Shortform Nota breve: se ha demostrado que la esperanza aumenta las tasas de ahorro. La esperanza permite a las personas centrarse en el futuro, lo que les facilita tomar medidas ahora que mejorarán ese futuro).
Estas razones son principalmente internas y psicológicas, pero los autores las consideran relevantes para explicar por qué los pobres no ahorran lo suficiente para garantizar una mayor estabilidad financiera en el futuro. Los responsables políticos deben tener esto en cuenta si esperan aumentar las tasas de ahorro entre los pobres.
Shortform Nota breve: influir en la forma de pensar de los pobres sobre el ahorro puede ser tan sencillo como darles una caja fuerte. Un estudio reciente sobre pequeños empresarios pobres de Malawi demostró que los empresarios pobres que tenían cajas de seguridad ahorraban más dinero que los que no las tenían. Además, los que tenían cajas de seguridad acababan gastando más dinero en gastos relacionados con la escuela, haciendo regalos, prestando dinero a amigos y familiares y dando crédito a sus clientes. El estudio sugiere que incluso intervenciones sencillas y asequibles pueden marcar la diferencia en los hábitos de ahorro y gasto de los pobres).
¿Por qué dirigen empresas?
Según los autores, muchos pobres tienen su propio negocio. La mayoría trabaja en la agricultura como vendedores de fruta o agricultores, por ejemplo. Muchos occidentales ven en ello la prueba de un espíritu emprendedor natural, pero Banerjee y Duflo no están de acuerdo. Han descubierto que, por lo general, los pobres tienen negocios sólo porque no tienen otras opciones: El mercado laboral les ha fallado.
En su investigación, Duflo y Banerjee observaron que los negocios de los pobres suelen ser pequeños y poco rentables, aunque tengan un alto rendimiento marginal. Esto significa que se necesitaría poco dinero para hacer crecer sus negocios. A pesar del alto rendimiento marginal, los pobres suelen optar por no invertir en sus negocios.
Según los autores, esto parece deberse a que los pobres no quieren dirigir un negocio, no quieren ser empresarios. En cambio, en todos los países examinados por Duflo y Banerjee, los pobres aspiran casi universalmente a que sus hijos consigan el único tipo de trabajo estable que conocen: un empleo público. Las pequeñas empresas que dirigen no son más que un medio de subsistir hasta que eso ocurra.
Así pues, en lugar de celebrar el supuesto espíritu emprendedor de los pobres del mundo, los economistas del desarrollo deben encontrar mejores formas de conseguir empleos estables para los pobres, afirman Duflo y Banerjee.
4 lecciones clave para mejorar la vida de los pobres
Banerjee y Duflo se propusieron examinar la vida de los pobres tal como es en realidad. Según ellos, de este estudio se desprenden varias lecciones clave. En esta sección compartiremos cuatro de esas lecciones, así como las sugerencias de los autores para abordarlas.
Los pobres necesitan más información
Cuando se trata de tomar decisiones personales o económicas, los pobres a menudo simplemente no tienen suficiente información para hacer buenas elecciones, creen Duflo y Banerjee. Para que los pobres reciban más información, ésta debe transmitirse en formatos amenos, como una canción o un anuncio divertido, y debe proceder de fuentes que los pobres consideren creíbles, como la prensa o personas locales de confianza.
Shortform Nota breve: Un estudio reciente demuestra que, al intentar hacer llegar información a los pobres, los responsables políticos deben considerar cuidadosamente el mensaje, el medio y el mensajero. Duflo y un equipo de investigadores realizaron un ensayo controlado aleatorio en la India y Estados Unidos para determinar la eficacia del uso de las redes sociales para hacer llegar información directamente a los pobres. Descubrieron que los mensajes transmitidos a través de Facebook funcionaban mejor cuando los presentaba en términos sencillos una celebridad, no un funcionario designado como experto).
Los pobres necesitan opciones más fáciles
Según Duflo y Banerjee, las personas ricas que viven en países ricos toman muchas decisiones difíciles por ellos, lo que les beneficia porque así no tienen la oportunidad de tomar malas decisiones. Su agua está purificada, sus profesionales sanitarios están altamente cualificados y estrechamente regulados, sus alimentos están enriquecidos con nutrientes clave y regulados para garantizar su seguridad, sus activos están protegidos, tienen dinero reservado para el futuro a través de la Seguridad Social u otras instituciones financieras, etcétera.
Los pobres no tienen nada de eso, escriben los autores. Tienen que purificar su propia agua, encontrar formas de ahorrar para el futuro fuera de las instituciones financieras típicas, tomar decisiones complicadas sobre su atención sanitaria, y mucho más. Tales decisiones son difíciles de tomar para cualquiera, pero especialmente para los pobres, que sienten la presión constante de la falta de recursos, información y seguridad económica básica.
Duflo y Banerjee sugieren que una forma práctica de aliviar esta presión es facilitar estas decisiones a los pobres. Una forma de hacerlo es garantizar que las opciones por defecto sean buenas. Si se enriquecen los cereales sabrosos y se facilitan su disponibilidad, será más fácil que los pobres incorporen micronutrientes esenciales a su dieta. Haciendo referencia al libro de Richard Thaler y Cass Sunstein Nudgede Richard Thaler y Cass Sunstein, Banerjee y Duflo proponen una segunda forma de facilitar a los pobres la toma de decisiones acertadas: Inducirles a tomar las decisiones correctas. Por ejemplo, las cuentas de ahorro podrían estructurarse para fomentar los depósitos y desincentivar las retiradas.
Los pobres necesitan innovadores y gobiernos para Crea mejores servicios financieros
Duflo y Banerjee sostienen que los gobiernos, las organizaciones benéficas y los grupos financieros privados pueden y deben desarrollar servicios financieros innovadores para los pobres. Por ejemplo, las transferencias electrónicas de dinero han facilitado el acceso de los pobres a la financiación. Aunque la financiación mediante microcréditos tiene sus limitaciones, ha hecho que el crédito esté más al alcance incluso de los más pobres.
En determinadas situaciones, los autores creen que los gobiernos deben intervenir con subvenciones u otros incentivos financieros para ayudar a proporcionar servicios adecuados a los pobres. Esto se aplica en los casos en que las fuerzas del libre mercado no apoyan el desarrollo de los servicios que necesitan los pobres. Las opciones de seguro médico para los pobres, por ejemplo, tienden a cubrir sólo las catástrofes y no la atención preventiva. Duflo y Banerjee sostienen que, en casos así, los beneficios de ofrecer bienes y servicios gratuitos -como lejía o revisiones rutinarias- suelen superar los costes.
Los pobres necesitan mejores expectativas
Las expectativas pueden llegar a autocumplirse, escriben Duflo y Banerjee. En consecuencia, cuando los padres, los profesores, los políticos o los propios pobres esperan fracasar, fracasan. Sin embargo, los responsables políticos pueden tomar medidas para cambiar las expectativas. Por ejemplo, cuando a las mujeres se les asignaron funciones de liderazgo en la India rural, tanto los hombres como las mujeres empezaron a ver a las mujeres como líderes potenciales.
Duflo y Banerjee sostienen que regalar cosas puede ayudar a mejorar las expectativas de la gente sobre su propia vida. En su opinión, un cambio positivo en las circunstancias tiende a infundir esperanza en el futuro. La esperanza renovada puede cambiar la forma en que la gente piensa sobre el presente, lo que inicia un círculo virtuoso.
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Esto es lo que encontrará en nuestro resumen completo de Repensar la pobreza :
- Cómo viven algunas personas con menos de 99 céntimos al día
- Un análisis de cómo viven los pobres y cómo afectan a sus vidas las intervenciones políticas
- Las cuatro ideas clave que Duflo y Banerjee ofrecen sobre la pobreza
